Einen langfristigen Kredit umschulden und damit Zinsen sparen

Bei langfristigen Krediten handelt es sich meist um grundpfandrechtlich gesicherte Darlehen (z.B. Baudarlehen), die besonderen Kündigungsbedingungen unterliegen.

Recht auf Darlehenskündigung

Vorfälligkeitsentschädigung

Zur Zeit gibt es nur zwei gesetzlich anerkannte Fälle, die Sie als Kunden zur Kündigung berechtigen:

- Der Verkauf der Immobilie.
- Die Nutzung der Immobilie zur Absicherung eines zusätzlich benötigten Kredits.

Stimmt ein Kreditinstitut einer vorzeitigen Rücknahme eines grundpfandlich gesicherten Darlehens zu, so steht ihm die VFE zu.
Ausnahme:
Bei Zinsfestschreibung über zehn Jahre besteht nach Ablauf der Frist die Möglichkeit, ohne Vorfaelligkeitsentschaedigung mit Frist von sechs Monaten zu kündigen.
Nicht grundpfandlich gesicherte Darlehen können vom Darlehensnehmer innerhalb einer drei- bzw. sechsmonatigen Kündigungsfrist entschädigungsfrei gekündigt werden.

Umschuldung

Die Höhe der Entschädigung für die Vorfälligkeit ist damit der entscheidende Faktor, ob sich eine Umschuldung lohnt. Um das zu entscheiden sind fogende Schritte erforderlich:

1. Fragen Sie zunächst Ihr seitheriges Kreditinstitut nach einem Angebot für die Umschuldung Ihres Kredits. Ohne ein solches Angebot mit Angabe der Vorfälligkeitsentschädigung und der neuen Zins-Konditionen für die Hypothekenzinsen ist ein Vergleich mit anderen Angeboten nicht möglich.

2. Aus diesen Werten kann errechnet werden, ab welchem Effektivzins sich eine Umschuldung für Sie lohnt.

Mit dem Rechner Bausparen der Stiftung Warentest können Sie den tatsächlichen Effektivzins Ihres Bauspardarlehens berechnen.
Achtung: Der von Bausparkassen genannte Effektivzins für Bauspardarlehen sagt meist wenig aus. Ein korrekter Vergleich mit anderen Kreditangeboten ist damit kaum möglich.

3. SCHUFA Selbstauskunft anfordern. Fordern Sie jährlich Ihre Selbstauskunft bei der SCHUFA an - auch wenn Sie gerade keinen Kredit benötigen. Dann haben Sie genügend Zeit, die Eintragungen zu überprüfen und notfalls korrigieren zu lassen. Sie sind dann für den Ernstfall gewappnet und stehen nicht in einem falschen Licht. Sie wollen doch nicht für die Fehler Anderer zahlen?
Das kann Ihnen bei einem künftigen Kredit richtig Geld sparen.

4. Anträge stellen zur Kredit Umschuldung.

Eine Kredit Finanzierung ist mit einem Online Kredit bei Online Banken meist günstiger als bei Filialbanken.

5. Angebote genau vergleichen und entscheiden.

6. Falls sich das vorzeitige Kredit umschulden für Sie nicht lohnt, besteht noch die Möglichkeit über ein Forward Darlehen günstige Kreditkonditionen für die Zukunft festzuschreiben.

Anschlussfinanzierung

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